개인 재무상태표 작성

자산관리를 위한 '재무상태표' 양식은 인터넷이나 책에 많이 있습니다. 다른 블로그 글을 참고해서 작성하셔도 됩니다.  제가 사용하고 있는 재무상태표 공유합니다.

(한 때 재테크, 자산관리, 재무설계 등에 관심이 있어 책도 많이 보고, 인터넷도 많이 찾아봤습니다.)

 

 

저는 이 양식을 2007년부터 사용해 오고 있습니다. 크게 4개로 나눠져 있습니다.

1. 빨간색 : 재무상태표의 핵심인 자산-부채-순자산 부분입니다. 밑에 있는 자산과 부채를 입력하면

              자동으로 입력되게 되어 있습니다.

2. 파란색 : 순자산의 변화량과 계획 대비 달성률 항목입니다.

3. 녹색    : 자산 항목입니다. 크게 금융, 부동, 기타로 나눠져 있습니다.

4. 보라색 : 부채 항목입니다. 간단히 3가지로만 분류하고 있습니다.

 

# 증감 - 전월 대비 순자산 변화입니다. 순자산이 어떻게 변화되는지 알고 싶어서 만들었습니다.

# PLAN & 달성률 - 연말 또는 연초에 매월 순자산 목표를 기록하고 달성율을 표시하였습니다. 대략적인 수입과 지출 예상하여 계획을 세웁니다. 중간에 순자산이 많이 변하게 되는 경우에는 목표를 수정하고 있습니다.

 

#금융자산 - 제 금융자산은 저축 일부, 펀드, 주식 그리고 그 외의 CMA 및 현금입니다. 저축성 보험은 없어서 이렇게 분류해서 사용하고 있습니다.

#저축(중기) - 은행의 예금/적금이 없습니다. 단기 자금은 전부 증권사의 CMA에 있고 저축 항목은 장기주택마련 저축이나 청약저축과 같은 만기가 긴 상품들을 기록합니다.

# 그 외 - 금융자산 중에 저축,펀드,주식 이외의 상품들입니다. 현금, 증권사 CMA, 유동성 계좌 항목들입니다.

# 부동자산 - 간단히 주택(아파트)와 주택 외로 구분하였습니다. 땅이나 건물이 생긴다면 추가를 해야 합니다.

# 대출금/할부금 - 대출금은 담보대출/신용대출용이고, 할부금은 신용카드 대금을 기록하고 있습니다.

 

이 재무상태표는 저한테 맞춘 형태입니다. 이를 수정해서 사용하셔도 되고, 다른 양식들을 찾아서 사용하셔도 됩니다. 자신한테 맞는 재무상태표를 만들어서 한번 작성해보세요.